Las soluciones financieras juegan un papel importante en nuestras vidas, y no solo en nuestro pozo actual, sino también el futuro depende de ellas. Sin embargo, a pesar de todos los conocimientos y herramientas disponibles para administrar el dinero, muchos de nosotros tomamos decisiones financieras, que son aún más erróneas. ¿Por qué está sucediendo esto? La respuesta a esta pregunta está oculta en la psicología de las finanzas, un área que estudia cómo nuestras emociones, hábitos y distorsiones cognitivas afectan las decisiones financieras.

Aspectos emocionales y psicológicos de las decisiones financieras

El principal problema al tomar decisiones financieras es que a menudo actuamos no racionalmente, sino bajo la influencia de las emociones. Este fenómeno se conoce como apego emocional o toma de decisiones emocionales. Por ejemplo, una persona puede comprar algo costoso, porque le complace sentir su viabilidad, y no porque esta compra sea realmente necesaria.

Nuestras emociones pueden estimular el comportamiento positivo (por ejemplo, el deseo de estabilidad financiera) o conducir a fallas financieras. Esto se debe al hecho de que nuestras reacciones a menudo se deben no a los cálculos racionales, sino a los deseos emocionales profundos. Cuando sucumbimos a las emociones, la capacidad de evaluar objetivamente la situación a menudo se pierde, lo que puede conducir a la adopción de malas decisiones.

Distorsiones cognitivas en la toma de decisiones financieras

Las distorsiones cognitivas son errores sistemáticos en el pensamiento que afectan nuestra percepción de la información y la toma de decisiones. Algunos de ellos son especialmente relevantes en el sector financiero.

• Efecto vinculante (Anclaje): Esta es una tendencia a confiar en la primera información que recibimos, incluso si no importa una decisión. Por ejemplo, si los productos se mostraron con un descuento, pero su precio inicial fue exagerado, el comprador puede considerar erróneamente la compra de rentables, aunque los ahorros reales son pequeños.
• Confianza excesiva (Exceso de confianza): Esta es una tendencia a sobreestimar sus habilidades y conocimiento. En el contexto de las finanzas, esto puede aparecer en el hecho de que las personas están seguras de que pueden administrar su dinero y riesgos sin suficiente información o experiencia.
• El efecto de las pérdidas (Aversión de pérdida): Las personas tienden a experimentar pérdidas más que experimentar alegría por ganancias similares. Esto puede conducir al hecho de que evitan los riesgos, incluso si el beneficio potencial excede significativamente las posibles pérdidas, o viceversa, una persona puede persistir en un error, tratando de "recuperar" después de la falla.
• Pérdidas por capacidades perdidas (FOMO, miedo a perderse): Este es un deseo de decidir de inmediato para no perderse una oferta "rentable", lo que puede conducir a compras precipitadas y decisiones financieras incorrectas. Este efecto también puede hacernos participar en tendencias, incluso si no corresponden a nuestros objetivos o valores personales.

Problemas de planificación a largo plazo

Otra causa importante de malas decisiones financieras es nuestra tendencia al pensamiento a corto plazo. Las personas tienden a dar preferencia a la satisfacción inmediata, incluso si perjudica su futuro. Por ejemplo, comprar un artículo de lujo puede dar placer ahora, pero conducirá a dificultades financieras en el futuro.

A diferencia del pensamiento a corto plazo, la planificación a largo plazo nos requiere la capacidad de posponer la satisfacción, ser paciente y monitorear fines financieros a largo plazo. Sin embargo, es este proceso el que puede ser difícil para muchos, ya que nuestra psicología no siempre está sintonizada para depositar la alegría o las recompensas. Nos esforzamos por obtener resultados y placeres rápidos, lo que dificulta las decisiones financieras a largo plazo para la mayoría de las personas.

La influencia del entorno social

Nuestras decisiones financieras también pueden depender del entorno en el que estamos. Bajo la influencia de amigos, colegas o familiares, a menudo tomamos decisiones que pueden no satisfacer nuestras necesidades reales. Este efecto se llama imitación social.

Por ejemplo, si es habitual gastar mucho dinero en cosas de marca en un círculo de conocidos, entonces una persona puede comenzar a imitar su comportamiento, incluso si esto no corresponde a sus propias capacidades financieras. Este enfoque conduce a la acumulación de deudas y al estrés, ya que una persona no puede permitirse lo que otros perciben como una norma.

¿Cómo mejorar los hábitos financieros?

Conocer qué mecanismos psicológicos afectan nuestras decisiones financieras nos da las claves para mejorar nuestros hábitos financieros. Aquí hay algunos pasos que ayudarán a evitar malas decisiones financieras:

• Conciencia en la toma de decisiones. Antes de tomar una decisión financiera importante, vale la pena detener y analizar sus emociones. Es importante hacerse preguntas: "¿Realmente necesito esta compra?" O "¿Qué consecuencias a largo plazo tendrán este paso?"
• Usando el presupuesto. La creación y el cumplimiento del presupuesto personal ayudan no solo a controlar los gastos, sino que también ayuda a abordar más racionalmente la toma de decisiones. El presupuesto contribuye al análisis de los ingresos, gastos y ahorros actuales y futuros.
• Objetivos y planificación. Claramente ciertos objetivos financieros pueden servir como guía para tomar las decisiones correctas. Establecer objetivos a largo plazo ayuda a resistir las tentaciones a corto plazo y acelera el proceso de lograr el bien financiero.
• Evitando las influencias sociales. La adopción de decisiones financieras debe basarse en sus objetivos y capacidades personales, y no en los deseos de otras personas. Es importante aprender a tomar decisiones independientes, incluso si van en contra de las normas de los demás.
• Entrenamiento y autoeducación. La autoleducación regular en los problemas financieros ayudará no solo a desarrollar un pensamiento financiero competente, sino también a aumentar la confianza en sus decisiones. Cuando entendemos cómo funciona la economía y las finanzas, podemos tomar decisiones más razonables y racionales.

Conclusión

La psicología de las finanzas es un área compleja y multifacética que explica por qué a veces tomamos decisiones financieras irracionales. Nuestras emociones, distorsiones cognitivas, hábitos y entorno social juegan un papel importante en estos procesos. Sin embargo, conociendo la influencia de estos factores, podemos tomar medidas para mejorar nuestros hábitos financieros y tomar decisiones más conscientes. Esto requiere esfuerzo, autoeducación y, lo más importante, la preparación para cambiar el enfoque de las finanzas personales.